Modal Kerja Tetap Tawarruq (TWF)

Kemudahan pembiayaan berjangka Islam untuk keperluan modal kerja, termasuk wang pendahuluan, perbelanjaan operasi serta pra-operasi, membolehkan anda menguruskan hutang dan aliran tunai dengan lebih baik. 

Ketahui lebih lanjut

financing
KEMUDAHAN PEMBIAYAAN

Ciri-Ciri Utama

Jenis Kemudahan

Pembiayaan Berjangka

Tujuan Pembiayaan

Untuk membiayai sebahagian keperluan modal kerja atau perbelanjaan operasi

Kelayakan

  • Syarikat, koperasi, atau badan berkanun
  • Berdaftar dan diperbadankan di Malaysia
  • Pemilikan majoriti sebanyak 51% oleh warganegara Malaysia

Jumlah Pembiayaan

  • Minimum: RM20 juta
  • Maksimum: RM800 juta, tertakluk kepada pertimbangan dan penilaian kredit BPMB

Margin Pembiayaan

Sehingga 85% daripada setiap tuntutan / invois progresif berdasarkan keperluan aliran tunai projek atau sehingga 30% daripada jumlah kos keseluruhan projek.

Tempoh Pembiayaan

Sehingga 5 tahun

Kaedah Pembiayaan

Tawarruq ialah kaedah pembiayaan patuh Shariah yang menyediakan dana awal melalui urus niaga sebenar. Ketahui lebih lanjut tentang Tawarruq di sini

Pembiayaan Patuh Shariah

Bank Pembangunan dipandu oleh prinsip Shariah, dan hanya menyokong aktiviti ekonomi yang dibenarkan mengikut garis panduan Islam. Pematuhan Shariah kami dipantau oleh Majlis Penasihat Shariah Bank Negara Malaysia dan kami mematuhi keputusan yang dikeluarkan bagi memastikan setiap penawaran kami menepati standard yang diiktiraf dengan penuh integriti

Kadar Keuntungan

Kadar tetap / Kadar terapung

Helaian pendedahan produk

Ilustrasi pengiraan rebat (Ibra')

Muat turun

Mencari kemudahan perbankan alternatif?

Hubungi kami
* Pembiayaan yang diluluskan adalah tertakluk kepada penilaian kredit dan pertimbangan pihak Bank.

Pertanyaan

Business Enquiry (Program / Financing) (BM)

Nota:

Bank Pembangunan menawarkan pembiayaan bermula dari RM20 juta.

Jika keperluan pembiayaan anda kurang daripada jumlah ini, anda boleh mempertimbangkan pilihan alternatif yang tersedia di sini.

Untuk maklumat lanjut mengenai pembiayaan import dan eksport, klik di sini.

Sektor sasaran kami

Beberapa industri utama memerlukan sokongan ekstensif kerana pengaruh signifikasi mereka dalam mencapai matlamat dan sasaran negara. Kami berperanan menyediakan peluang kepada pemain-pemain dalam industri ini,  untuk berkembang maju dan meyumbang ke arah Malaysia yang lebih progresif.

Infrastruktur

Pembiayaan projek infrastruktur memfokus kepada tujuh sektor sasaran. Secara umum, Pinjaman ini mempunyai tempoh pembinaan yang panjang dan tempoh penangguhan (grace period) dari tiga hingga lima tahun untuk peminjam.

Utiliti

  • Tenaga
  • Pembetungan
  • Air

Pengangkutan

  • Darat
  • Udara

Kawasan Pembangunan

  • Awam / Komersial / Kediaman
  • Perindustrian

Pelancongan

  • Pelancongan Bertema
  • Hotel / Pusat Peranginan / Pangsapuri Perkhidmatan / Vila
  • Pusat Konvensyen / Pusat Perniagaan
  • Marina

Jalan / Lebuhraya

  • Jalan Bertol
  • Jalan Kampung
  • Jambatan
  • Jalan Persekutuan
  • Jalan Bandar

Pelabuhan

  • Pedalaman
  • Gudang / Hab Logistik
  • Laut

Perkhidmatan Komuniti, Sosial & Awam

  • Pendidikan
  • Mitigasi Banjir
  • Kesihatan (tidak termasuk Pelancongan Kesihatan)

Maritim

Pembiayaan sektor maritim merangkumi aktiviti industri perkapalan, dok kapal dan aktiviti maritim lain untuk meningkatkan keupayaan kapasiti (tonnage), dan kecekapan operasi pelabuhan tempatan, serta memperkukuh aktiviti sampingan laut yang lain.

Kapal

  • Kapal Kargo Cecair
  • Kapal Kargo Kering
  • Kapal Khusus

Limbungan Kapal 

  • Pembinaan Kapal
  • Pembaikan Kapal
  • Kejuruteraan
  • Kemudahan & Infrastruktur Limbungan

Berkaitan Marin

  • Fabrikasi
  • Perkhidmatan Kapal

Teknologi

Technology financing boosts the sector’s success in domestic and international markets by enabling the purchase of plant, machinery, equipment and construction of factories for technology-based activities.

Pembuatan / Perkilangan Lanjutan

  • Bahan Kimia
  • Plastik
  • Pulpa & Kertas
  • Farmaseutikal
  • Elektrik & Elektronik
  • Peralatan & Kelengkapan
  • Pemprosesan Makanan
  • Tekstil
  • Besi & Keluli
  • Aeroangkasa
  • Bahan Maju
  • Perkhidmatan Kejuruteraan & Sokongan
  • Percetakan Keselamatan

Teknologi Maklumat & Komunikasi (ICT)

  • Telekomunikasi
  • Integrasi Sistem
  • Komunikasi

Pemuliharaan Alam Sekitar

  • Kecekapan Tenaga
  • Bahan Api Bio
  • Mekanisme Pembangunan Bersih (CDM)
  • Tenaga Boleh Diperbaharui
  • Kekayaan Daripada Sisa
  • Kawalan Pencemaran

Bioteknologi

  • Bioteknologi

Minyak & Gas

Kami menyokong penyertaan pengusaha maritim yang meneroka perniagaan dalam bidang industri minyak dan gas, serta menyediakan pembiayaan kepada peniaga tempatan dengan teknologi khusus dan pembiayaan kontrak untuk kemudahan penyimpanan serta infrastruktur, selain modal kerja untuk kontraktor dan fabrikator tempatan.

Luar Pesisir

  • Pengendali Ladang Minyak & Gas
  • Kontraktor Pelantar
  • Pemilik/Pengendali Struktur Luar Pesisir

Daratan

  • Fabrikasi
  • Pemilik/Pengendali Tangki
  • Pemilik/Pengendali Terminal

Kapal Sokongan Luar Pesisir

  • Pengendalian Sauh
  • Kapal Bekalan / Utiliti
  • Kapal Tongkang Penginapan Pekerja
  • Kapal Pekerja
  • Kapal Tongkang Pemasangan Paip
  • Kapal-Kapal Lain yang Terlibat dalam Aktiviti Minyak & Gas

Yuran dan Caj

Yuran dan caj kepada pelanggan yang dikategorikan sebagai Korporat, Perusahan Kecil, dan Sederhana (PKS) hendaklah mengikut garis panduan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Semua yuran dan caj adalah tertakluk kepada cukai, jika berkenaan.

Yuran Pemprosesan (Tidak dikenakan kepada pelanggan PKS)

Minimum 0.25% daripada jumlah kemudahan, melainkan jika dikecualikan, dikurangkan, atau diubah oleh Pihak Berkuasa Kelulusan BPMB.

Nota:

  1. Pengiraan yuran pemprosesan tidak termasuk jumlah pembiayaan keuntungan semasa tempoh tangguh (semasa moratorium atau sebahagian pembayaran keuntungan).
  2. Yuran pemprosesan dikecualikan bagi kes di mana penyedia dana tidak mengenakan yuran pemprosesan untuk penggunaan dana.
  3. “Earnest Deposit” tidak akan dikenakan kepada Pelanggan.
  4. Cara pembayaran untuk yuran pemprosesan akan ditentukan berdasarkan kes demi kes.

Yuran Pentadbiran (Tidak dikenakan kepada pelanggan PKS)

Variasi Terma dan Syarat Kemudahan Minimum RM10,000.00 setiap permintaan
(dikenakan apabila pembiayaan diluluskan)
Penstrukturan Semula / Penjadualan Semula Kemudahan Minimum RM10,000.00 bagi setiap permintaan
(dikenakan apabila pembiayaan diluluskan)
Cek Dipulangkan RM100.00 untuk setiap cek dipulangkan

Nota: Variasi mungkin termasuk, tetapi tidak terhad kepada perubahan jenis mesin dan peralatan tertentu, pengurangan jumlah pembiayaan, lanjutan tempoh untuk melaksanakan dokumen kemudahan, lanjutan masa untuk memenuhi syarat terdahulu, serta lanjutan tempoh ketersediaan.

Yuran Kemudahan Pembiayaan Tawarruq

Yuran Transaksi RM10.00 untuk setiap RM1,000,000.00 atau pada kadar lain yang dikenakan oleh pembekal komoditi yang dilantik.
Yuran Wakalah (Ejen Utama / Sub-Agen)

 

(hanya untuk permohonan Pembiayaan Bersindiket atau Kelab bagi bukan PKS)
RM5,000.00 akan dikenakan kepada Muwakkil (Pengetua)
Bagi kes di mana Bank Bersindiket atau mana-mana pihak lain yang melantik BPMB sebagai sama ada (i) ejen untuk membeli komoditi daripada pembekal komoditi dan/atau (ii) sub-ejen untuk menjual komoditi kepada pembekal komoditi.

 

Nota: Yuran transaksi yang disebut harga kepada Pelanggan hendaklah dalam jumlah mutlak (berdasarkan jumlah pembiayaan yang diluluskan) dan baki selebihnya, jika ada, selepas mengambil kira pengeluaran sebenar yang dibuat, tidak akan dikembalikan kepada Pelanggan.
.

Yuran Surat Kredit (LC) / Yuran Surat Kredit-i (LC-i)

Berkenaan dengan pengeluaran LC/LC-i oleh jurubank BPMB bagi pihak Pelanggan BPMB:

Terbitan LC / LC-i 0.10% sebulan ke atas amaun LC / LC-i atau minimum RM100.00
(dibayar terlebih dahulu sebelum pengeluaran LC / LC-i)
Yuran Pemprosesan LC / LC-i RM100.00
(dibayar terlebih dahulu sebelum pengeluaran LC / LC-i)
Yuran Penggunaan (untuk FOREX) RM100.00
(dibayar terlebih dahulu sebelum pengeluaran LC / LC-i)
Pindaan Terma LC / LC-i RM50.00 setiap permintaan
Pengeluaran Jaminan Penghantaran 0.20% sebulan ke atas jumlah Jaminan Penghantaran untuk tempoh 3 bulan atau minimum RM10.00.

Tambahan 0.10% setahun, jika Jaminan Penghantaran tidak dikembalikan kepada Bank selepas 3 bulan.
Kos pentadbiran / kos sampingan lain untuk LC / LC-i Seperti yang dikenakan apabila pembiayaan diluluskan

Jaminan Bank / Jaminan Bank-i (Yuran Kafalah)

  • 1.50% setahun atau 0.125% sebulan pada amaun yang dijamin untuk tempoh yang dijamin (dibayar terlebih dahulu), melainkan diubah oleh pihak BPMB yang berkuasa.
  • Tiada bayaran balik Yuran BG / BG-i atau mana-mana bahagian daripadanya, sekiranya berlaku penamatan awal, pelepasan atau pulangan pra-matang jaminan bank.
  • Caj Pembayaran Lewat untuk Jaminan Bank / Jaminan Bank-i (apabila digunakan sepenuhnya / dibayar oleh Bank Pembangunan)
    1. Caj Pampasan / Ta’widh – pada kadar lazim semalaman harian Pasaran Wang Antara Bank Islam (Islamic Interbank Money Market (IIMM)) atau kadar lain yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia, ke atas baki yang belum dijelaskan, disebabkan pembayaran kemungkiran pembiayaan dilakukan satu (1) hari selepas tempoh matang pembiayaan yang ditetapkan oleh BPMB; dan
    2. Penalti / Gharamah – pada kadar sifar peratus (0%)

Surat Bayaran Sokongan (Tidak dikenakan kepada pelanggan PKS)

RM500.00 setiap terbitan

Caj Pembayaran Lewat

Caj Bayaran Lewat / Caj Pampasan (Ta’widh) untuk pembiayaan, kecuali BG / BG-i (Kafalah) 1.00% setahun ke atas ansuran tertunggak semasa tempoh kemudahan; dan/atau 1.00% setahun atau pada kadar semalaman harian semasa Kadar Pasaran Wang Antara Perbankan Islam (Islamic Interbank Money Market (IIMM)) mengikut mana-mana yang lebih rendah atau kadar lain yang mungkin ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia terhadap harga jualan tertunggak (tertakluk kepada Ibra’, jika berkenaan) jika pembayaran tertunggak berterusan melebihi tarikh matang kemudahan tersebut.
Caj Bayaran Lewat / Caj Pampasan (Ta’widh) untuk BG / BG-i (Kafalah) Pada kadar lazim semalaman harian Pasaran Wang Antara Bank Islam (Islamic Interbank Money Market (IIMM)) atau kadar lain yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia ke atas baki yang belum dijelaskan, disebabkan pembayaran kemungkiran pembiayaan dilakukan satu (1) hari selepas tempoh matang pembiayaan yang ditetapkan oleh Bank Pembangunan
Caj Pampasan (Ta’widh) atas Bayaran Pendahuluan 1.00% setahun atau kadar lain yang mungkin ditentukan oleh Bank Negara Malaysia terhadap jumlah yang perlu dibayar, bermula dari hari berikutnya selepas hari pertama (T+1) tempoh tangguh sehingga pembayaran penuh bagi jumlah tersebut dibuat.
Penalti (Gharamah) 0.00% setahun

Yuran Bayaran Pendahuluan

  • Yuran untuk pembayaran pendahuluan yang dibuat bagi yuran kepada pihak ketiga seperti Yuran Guaman, Yuran Jurutera Pemeriksaan Bebas, Takaful / Sumbangan Insurans / Premium, Yuran Surat Kredit kepada Bank Pengeluar, Keluar Sewa, dan yuran lain
  • Caj pampasan akan dikenakan bagi sebarang kelewatan pembayaran “yuran bayaran pendahuluan”. Untuk butiran lanjut, sila rujuk ke bahagian “Caj Pembayaran Lewat”

Yuran untuk Aktiviti Pasaran Modal, Pembiayaan Bersindiket atau Kelab (tidak dikenakan kepada pelanggan PKS)

Yuran Ejen Projek Sehingga RM70,000.00 setahun
Yuran Ejen Kemudahan Sehingga RM70,000.00 setahun
Yuran Ejen Keselamatan Sehingga RM70,000.00 setahun
Yuran Penyertaan Berdasarkan jumlah yang disebut oleh Ejen Kemudahan
Yuran Penasihat Utama / Yuran Susun Utama Didenominasikan sebagai peratusan tertentu* daripada jumlah terbitan PDS. (Dibayar berdasarkan pencapaian atau kejayaan)
Yuran Pengunderaitan Dikira berdasarkan peratusan tertentu* daripada amaun yang ditaja jamin
Yuran Tawaran Beli Dikira berdasarkan peratusan tertentu* daripada jumlah saiz terbitan

* Nota:

  1. Yuran tertakluk kepada rundingan pihak berkenaan.
  2. Semua yuran dan caj tertakluk kepada cukai, jika berkenaan.

Duti Setem

Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)

Yuran Guaman

Mengikut Perintah Ganjaran Peguamcara termasuk yuran untuk pendaftaran gadaian, carian tanah, carian kebankrapan, cukai, dan caj lain mengikut skala fi yang dikenakan oleh Peguamcara (jika berkenaan)

Yuran Lain / Ujrah

Yuran / Ujrah berikut tidak akan dikenakan kepada pelanggan:

  1. Yuran Prabayaran
  2. Yuran Penyata Akaun
  3. Yuran Pengesahan Audit
  4. Yuran Penyata Akaun untuk Penebusan (Yuran Penebusan)
  5. Yuran Pengeluaran untuk Murabahah / Dayn
  6. Yuran Kutipan Murabahah / Dayn
  7. Yuran Semakan Tahunan
  8. Yuran Rujukan
  9. Yuran Pengesahan Pesanan Belian (CPO)
financing divider

Soalan Lazim

Adakah Perbankan Islam hanya untuk orang Islam?

Tidak. Perbankan Islam terbuka kepada semua. Jika anda memenuhi syarat kelayakan, anda boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan kewangan yang patuh Shariah yang bersifat beretika, disandarkan kepada aset, dan tanggungjawab sosial.

Apakah itu Shariah dan bagaimana kaitannya dengan Perbankan Islam?

Shariah merujuk kepada undang-undang dan prinsip Islam yang membimbing semua aspek kehidupan, termasuk kewangan. Perbankan Islam mematuhi prinsip ini dan mengelakkan aktiviti yang dilarang seperti faedah (riba), alkohol, daging khinzir, perjudian, dan hiburan tidak beretika.

Apakah kaedah utama pembiayaan Islam yang digunakan di Bank Pembangunan?

  • Tawarruq: Pembiayaan berasaskan aset melalui dua kontrak jual beli untuk menjana kecairan
  • Murabahah: Jualan secara kos tambah di mana harga dan margin keuntungan dinyatakan terlebih dahulu
  • Mudharabah: Perkongsian untung antara penyedia modal dan usahawan
  • Wakalah: Pelantikan ejen untuk melaksanakan tugasan tertentu

Bagaimanakah Bank Pembangunan memastikan produknya patuh Shariah?

Semua produk disemak dan diluluskan oleh Jawatankuasa Shariah yang terdiri daripada ulama bebas dengan kepakaran mendalam dalam kewangan Islam. Ini memastikan pematuhan penuh kepada prinsip Shariah setiap masa.

Ketahui lebih lanjut tentang Jawatankuasa Shariah.

Bagaimanakah Bank Pembangunan mengurus risiko dan kegagalan bayaran dalam kewangan Islam?

  • Kafalah: Jaminan pihak ketiga
  • Ta’widh: Pampasan bagi kerugian sebenar akibat kelewatan pembayaran
  • Gharamah: Penalti bagi bayaran lewat, disalurkan kepada badan amal
  • Alat ini digunakan selaras dengan prinsip Shariah untuk menggalakkan keadilan, ketelusan dan akauntabiliti.

Adakah Bank Pembangunan membayar Zakat?

Ya, kami membayar Zakat perniagaan kepada pihak berkuasa Zakat yang sah, selaras dengan keperluan Shariah.